“中原银行商丘分行两年考”系列报道之三——打造地方金融服务的首选银行

时间:2017-01-11 00:00:00   |    康美整形


工作人员耐心为市民讲解金融产品。

核心提示

2016年12月26日,中原银行商丘分行举办了两周年行庆文艺晚会,盛大的场面,广阔的视野,彰显着中原银行与生俱来的“气质”。自成立之日起,中原银行就注重从全省及地方经济发展大局着眼,从重点项目入手,融入服务全省经济建设和实体经济发展的大潮中。

  成立两年来,中原银行商丘分行牢记“将中原银行办成一流商业银行”的使命,坚持“稳健、创新、进取、高效”的经营理念,以市民银行、中小企业首选银行、地方政府的主要合作银行为特色定位,与百姓携手同行,与小微企业同心同步,与地方政府深化合作,走出了一条既支持地方经济发展,又实现自身效益提升的可持续发展道路,先后荣获“最佳城市商业银行奖”、“年度十佳城市商业银行”、“金融支持河南经济发展优秀单位”等称号。



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优化服务“惠民生” 打造市民首选银行


  中原银行商丘分行以“守土有责”的使命感,平易近人的姿态,延伸着人文的触角,迎合着不同客户的消费需求,将有态度、有温度的金融服务渗入生活的细节,不断催生产品和服务创新,打造便民利民的市民银行,展现银行精益求精的负责态度。


  坚持市民银行定位,推行“居家金融”服务。该行围绕市民生活需求,进一步拓展、完善市民银行服务功能,拓展更多个人代收缴业务渠道,形成水费、电费、燃气费、通信费,以及公交IC卡充值、天然气IC卡充值等渠道,建立起了缴费业务全覆盖的市民金融服务体系,使市民享受便捷生活。


  完善产品体系。根据广大市民日益增长的金融需求,从产品导向转变为客户导向,运用收单、理财、贵金属等产品,使金融产品多元化,为客户提供差异化和增值类服务,实现资金的保值增值,不断提升客户黏度。截至2016年11月底,该行完成理财销售50亿元;完成POS机具安装2600余台;新增代发工资单位数、新增客户数位列各分行第一。


  试营业首家社区支行。2016年9月26日,中原银行商丘分行在认真贯彻总行特色化网点的战略部署,精心组织认真筹备后,顺利完成了光彩市场社区支行的建设工作,实现试营业,成为中原银行全行第一家对外开通运营的社区银行。该社区银行以“改善社区金融服务,促进社区健康发展”为工作方向,优化网点布局规划,同时配合管理支行做好社区银行业务开展,为周边商户和居民提供就近、便捷、高效的金融服务。


  DIY创意银行卡,让服务更贴心。DIY发卡机可由客户自由定制卡面样式,通过手机扫描发卡机上的二维码,上传自己喜爱的个人照、情侣照、亲子照等,或通过发卡机自助拍照,上传成功后稍作等待即可制成。使用个性化智能发卡机,客户还可进行电子银行签约、短信签约等业务的办理。这一举措,充分体现了中原银行人性化、差异化的服务模式,使金融产品更加多元化、便捷化。


  中原银行并没有止步于此。该行顺应“互联网+”时代的竞争需要,一直坚持“科技立行、科技兴行”,突破物理网点的限制,积极布局未来银行,形成了以科技为支撑,以移动金融为核心,网上银行、微信银行、电话银行等线上渠道辅助的互联网金融格局,实现了转账汇款、投资理财、生活缴费等传统业务的完全线上转移。值得关注的是,“中原秒贷”、“永续贷”等业内领先的线上融资产品使中原银行金融产品体系日益丰富、功能更加完善。商丘分行利用“中原秒贷”、“永续贷”等产品,重点围绕个人住房贷款和个人消费贷款等业务,积极调整业务结构,着力提升服务水平,推动居民消费升级。截至2016年11月底,该行个人贷款余额位列各分行第二;“中原秒贷”授信金额位列各分行第一。

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创新跟着市场走 扶小助微真心相“贷”


  “不做资金的抽水机,只做企业的孵化器。”中原银行商丘分行行长霍振峰的话语掷地有声。该行“既支持顶天立地的大项目,服务地方,又扶持铺天盖地的小企业,助力富民”。与中小微企业同心同行,共同发展,不断提升专业服务能力,创新信贷担保方式,拓宽银企合作渠道、优化授信审批环节,努力提升小微企业服务水平和效率,努力打造本地小微企业金融服务第一品牌。


  “在最困难的时候,如果不是中原银行对我们企业不抛弃不放弃,帮我树立信心,对企业资金扶持,真不敢想象我现在会是什么样子……”商丘宏达纸业有限责任公司的负责人感慨万千。该公司成立于1999年,主要生产箱板纸、瓦楞纸等,公司占地80多亩,拥有多缸纸机生产线两条,并投资2000多万元建设了一座废水处理站。2013年,在中原银行商丘分行获取授信500万元用于扩大生产经营,该笔授信一直信用良好。随着经济形势的下滑及迫在眉睫的环境治理等因素,该企业举步维艰,于2016年3月正式停产。


  分行客户经理得知后,立刻在部门负责人的带领下来到企业,与企业负责人进行沟通商谈。其间,宏达纸业负责人孟宏杰向该行人员倾诉苦衷,言谈话语中透露出无望,他还表示,以结余流动资金加出售房产土地等方式来归还中原银行到期贷款。客户经理凭着对企业主的了解,又经过多方调查,决定帮其渡过难关。从经济形势到环境治理,从金融政策到企业发展方向,逐步帮助企业负责人恢复信心,然后根据该行帮扶企业的政策指引,分行决定对该笔授信进行重组,并表示对该笔授信不以任何方式压缩规模,打消企业顾虑,缓解企业资金压力,让企业把有限的资金用于更换符合环保政策的新型锅炉,对废水处理站进行升级改造,对厂房外通道进行绿化等。


  2016年11月,宏达纸业经过一系列的改造后终于通过严格的环保验收,其主要产品随着经济环境的复苏,售价也大幅提高,产品供不应求,企业又逐渐进入了良性发展轨道。


  这只是中原银行商丘分行在服务企业中的一个缩影。该行对市场前景好、暂时有困难的企业不断贷、不压贷,坚决拒绝“釜底抽薪、以邻为壑”的短期抽贷行为,对企业提供必要的资金支持,与企业抱团取暖、共渡难关。一是通过改进服务方式,提升办事效率,切实改进工作作风,要求限时审批,缩短小微企业融资等待时间。为小微企业量身定制的专业化经营管理体系,也让社会各界特别是小微企业感受到了中原银行的诚意,与传统授信模式相比,服务小微企业的业务流程更加简洁、精细和高效,一笔普通的小微企业贷款,从贷前调查到贷款发放仅需几天时间。二是创新金融服务产品,针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点和所面临的“三难一贵”现实情况,该行开发了“续贷宝、循环贷、种子基金”等多款差异化产品。例如,为减轻小微企业财务负担、降低融资成本,该行推出了创新还款方式的小微企业专属信贷产品“续贷宝”,对符合条件的企业,通过放款与还款的无缝对接,实现小微企业贷款在原授信到期后延续使用,延长还款期限,满足小微企业资金周转需求。


  该行公司银行部总经理于龙进一步介绍说,2016年中原银行重点推出的小企业“数据贷”产品,就是借助中原银行的网络贷款平台开展银企合作,中小企业纳税人通过中原银行网络贷款平台在线上提出贷款申请,将纳税、水、电、气和社保信息作为主要参考依据,向符合条件的小微企业纳税人在线上发放无抵押、免担保的信用贷款产品,实现将纳税信用转换为银行信用的线上融资模式。此款产品操作便捷,企业首先在网上通过中原银行网上贷款平台申请税银服务、申请融资、提出需求,税务机关确认企业的信息之后,把企业相关的纳税信息传递到银行,银行收到这些信息之后,就可以在线上做贷款评审,评审完了之后进行贷款发放。此外,深受欢迎的还有汽车行业的汽车抵质押贷款。一家4S店不一定有多大的资本,进车的时候银行帮助融资,通过监控和现场监管,车卖出去一台就给银行还一台的融资,以循环贷款的方式滚动起来就可以解决融资难题。


  2016年以来,该行深化机制建设,有效引导经营机构提升小微企业金融服务水平,通过开展多种竞赛活动,引导分支机构积极营销辖内小微企业,为经营单位开展小微企业金融服务工作提供费用资源支持。截至2016年11月底,该行小微企业贷款余额达80亿元,占全行贷款的近70%。


  近年来,中原银行商丘分行把支持“三农”,现代农业农产品生产、加工、流通作为当前涉农金融服务的工作重点。加大涉农贷款投放总量,支持农产品稳产增产,加大对我市“三农”支持力度,相继推出了“种子基金”、“农贷1+N”等业务,为“三农”提供了一揽子可选择的银行产品包。截至2016年11月底,该行涉农贷款余额超过17亿元。


  对中原银行来说,是坐等企业转危为安,还是与企业同舟共济,从来不是一个选择的难题。该行贴近市场、让利小微,做深、做细企业金融服务,不断探索打造服务企业生命周期的金融生态,如涓涓细流的甘泉,滋润企业茁壮成长,使其焕发出强劲的生命力。

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融入地方发展大局 促进经济转型发展


  不忘初心,是中原银行人的承诺,彰显了中原银行作为河南省首家省级法人银行的责任和使命。该行自成立以来,不遗余力地支持我市实体经济发展,紧紧围绕全市发展大局,着眼于产业集聚区、商务中心区、城乡一体化示范区、高铁建设项目、城镇基础设施、棚户区改造等领域,增加信贷投放,进一步满足全市重点项目的需求。


  积极融入全市重大战略布局,服务重点项目。目前,该行与宁陵县政府、梁园区政府、商丘市发改委、商丘市人社局、商丘市侨商总会等签订了全面战略合作协议,重点支持新型城镇化、综合交通、现代产业、支柱产业等重点领域和重点建设项目,对政府类财政资金、优质客户和重点项目的服务能力得到有效提升。为进一步促进我市地方经济发展,该行突出对重点领域的信贷支持。截至2016年11月底,该行为商丘市政工程建设、棚户区拆迁及PPP项目示范库中的项目提供非标融资总额超过30亿元;通过贷款的方式为市政工程设施、安置房建设等提供资金近40亿元。


  运用创新产品,助推项目建设。为支持商丘古城保护开发建设项目,在该行授信条件不允许的情况下,牵线搭桥租赁公司,为该项目撮合融资租赁数亿元,解决了项目资金周转困难,助推了古城建设;以应收账款质押、国内保理、预付款融资等业务,依托政府或大型核心企业的信誉或授信额度,解决中小企业融资难的问题;运用结构化融资方式支持我市多个棚户区改造、市政道路等项目建设。


  积极推动深化改革,支持产业优化升级。该行积极支持企业压减产能、转型生产,2016年新增授信5亿元。全年累计为河南省神火集团融资30亿元,积极帮助综合实力强的企业走出去。


  支持重点项目建设,做好地方政府合作银行。商丘市海鑫投资有限公司承建的商丘高铁北广场项目,总投资11亿元,是国家督办、政府重点项目,急需注入大量资金。中原银行商丘分行向阳支行抓住机遇,赶时间,促进度,走在其他金融机构之前制订切实可行的营销方案,准备资料,最终促成了该单位在中原银行成功开户,并申请授信。该行为了此项目的成功,坚持“白加黑”“五加二”的工作节奏,不断推进工作进度,历时6个月的时间,终于在2016年12月份成功放款6亿元,为商丘高铁广场建设注入了资金,也创造了商丘分行单笔项目贷款的历史最高纪录,全力助推了高铁建设。


  霍振峰表示,今后,中原银行商丘分行继续将自身发展与地方经济发展相结合,围绕“十三五”规划和市党代会报告部署要求,紧跟商丘今后五年发展的“一核引领、一廊提升、两翼齐飞、四轮驱动”总体思路,积极运用信托贷款、资管计划、产业基金、PPP开发性基金等多种合作形式,主动参与地方政府重点项目的融资活动,为地方政府提供更好的金融服务。


  好风凭借力,扬帆正当时。中原银行商丘分行起步成长的两年正值“豫东门户”这片热土腾飞蓄势之际,作为支持区域经济发展的一支金融生力军,走过初创期、步入稳健成长期的中原银行商丘分行,正在扎根商丘、服务商丘的同时,羽翼渐丰,实现快速的自我提升,向“百姓信任、政府支持、企业离不开的一流商业银行”迈进。


客户经理向虞城县工量具企业负责人了解企业生产情况。



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